Biden Mengubah Aturan KPS untuk Wirausaha

Bertujuan untuk memberi cap sendiri pada Program Perlindungan Gaji, pemerintahan Biden pada hari Senin tiba-tiba mengubah aturan program penting dengan cara yang dimaksudkan untuk membantu perusahaan terkecil dan paling membutuhkan, yang terkadang berjuang untuk mendapatkan bantuan dari upaya bantuan federal.

Namun, perubahan berisiko membuat program yang sudah bergejolak menjadi kacau karena bank dan pemberi pinjaman lainnya mencoba mengakomodasi perubahan di menit-menit terakhir. Dengan hanya lima minggu sebelum 31 Maret, ketika iterasi terbaru dari program dijadwalkan untuk berakhir, pemberi pinjaman dibiarkan berebut untuk beradaptasi dengan aturan baru yang bahkan tidak akan dijelaskan sepenuhnya kepada mereka sampai akhir bulan ini.

Perubahan tersebut termasuk cara baru untuk menghitung pinjaman untuk wiraswasta dan jendela eksklusif 14 hari untuk aplikasi dari bisnis dengan kurang dari 20 karyawan. Penyesuaian tersebut dimaksudkan untuk meningkatkan bantuan ke bisnis yang paling kecil, banyak di antaranya dijalankan oleh wanita, orang kulit hitam dan anggota kelompok minoritas lainnya dan sejauh ini telah menerima sebagian kecil dari uang bantuan.

“Mendapatkan kembali perekonomian kita berarti mengembalikan usaha kecil kita,” kata Biden dalam sambutan singkatnya pada Senin sore. Perubahan tersebut, katanya, “akan membawa bantuan yang sangat dibutuhkan dan sudah lama tertunda untuk bisnis kecil yang benar-benar membutuhkan bantuan untuk tetap terbuka, mempertahankan pekerjaan, dan memenuhi kebutuhan.”

Program Perlindungan Gaji adalah upaya tanda tangan pemerintahan Trump, mencairkan $ 523 miliar dalam bentuk pinjaman yang dapat dimaafkan untuk usaha kecil tahun lalu. Namun, program tersebut dikritik karena aturannya yang serampangan dan penerapannya yang terburu-buru, yang seringkali berarti bahwa usaha kecil yang paling mapan dan terhubung dengan baik – di antaranya firma hukum, pelobi politik, dan perusahaan yang didukung oleh investor ekuitas swasta – mendapat pinjaman, sementara lebih banyak lagi. bisnis yang rentan berjuang keras.

Pada bulan Desember, Kongres memberikan $ 284 miliar dana segar untuk memulai kembali program tersebut. Administrasi Bisnis Kecil, yang mengelolanya, mulai menyetujui aplikasi bulan lalu di hari-hari pemerintahan Trump yang memudar. Sejauh tahun ini, sekitar $ 140 miliar telah didistribusikan ke 1,9 juta bisnis.

Tetapi dengan berbagai macam bisnis yang memenuhi syarat – dari pekerja mandiri hingga perusahaan dengan 500 karyawan – terdapat perbedaan besar dalam cara mereka adil dalam mendapatkan pinjaman. Operasi satu orang, seperti kepemilikan perseorangan dan kontraktor independen, mengalami masa-masa sulit. Dan mereka yang berhasil sering mendapat jumlah kecil – hanya $ 1.

Untuk membantu bisnis ini, administrasi Biden merombak cara penghitungan pinjaman mereka. Sebelumnya, pinjaman mereka didasarkan pada keuntungan yang mereka laporkan pada pajak tahunan mereka. Bisnis tidak menguntungkan yang didiskualifikasi – batasan yang tidak berlaku untuk perusahaan besar – dan membatasi jumlah pinjaman yang tersedia bagi pemilik bisnis yang mencoba melaporkan pendapatan kena pajak sesedikit mungkin (seperti kebanyakan bisnis).

Pinjaman untuk pemilik tunggal sekarang akan didasarkan pada pendapatan kotor, angka yang tidak termasuk banyak pengeluaran. Itu akan memungkinkan bisnis yang tidak menguntungkan untuk memenuhi syarat dan memungkinkan banyak pelamar mengumpulkan pinjaman yang jauh lebih besar.

Namun pemberi pinjaman belum memiliki detail tentang bagaimana memproses perubahan tersebut, yang menurut pejabat Administrasi Bisnis Kecil akan dilakukan awal bulan depan. Itu membuat mereka terikat: Haruskah mereka memberi tahu peminjam yang mencari pinjaman sekarang untuk menjeda aplikasi mereka dan menunggu pinjaman yang lebih besar? Dan apa yang terjadi pada mereka yang sudah menerima pinjaman tetapi sekarang berhak mendapatkan pinjaman yang lebih besar?

Rohit Arora, CEO Biz2Credit, pemberi pinjaman program terbesar tahun ini, menghela nafas panjang ketika dihadapkan pada pertanyaan tersebut. “Kami tidak tahu sekarang,” katanya.

Lebih dari 100.000 dari 140.000 pinjaman yang diberikan perusahaannya tahun ini telah diberikan kepada pemilik tunggal. Dia takut dengan reaksi dari mereka yang telah menerima pinjaman.

“Pelanggan akan sangat, sangat kesal, dan mereka semua akan menghubungi kami tentang hal itu,” kata Pak Arora ..

Pelanggan tersebut kurang beruntung: SBA tidak akan secara surut mengubah pinjaman yang telah dicairkan, dan tidak akan membiarkan mereka yang sudah mendapat pinjaman mengembalikannya dan mengajukan permohonan kembali, menurut seorang pejabat agensi yang mengetahui rencana tersebut, yang tidak berwenang untuk berbicara di depan umum.

Bahkan para pemberi pinjaman yang mengharapkan pelanggan mereka mendapatkan keuntungan masih curiga terhadap perombakan aturan sambil jalan. Randell Leach, kepala eksekutif dari Beneficial State Bank di Oakland, California, mengatakan itu membuat frustasi ketika pemberi pinjaman mencoba membantu peminjam memahami pilihan mereka, hanya untuk meminta mereka terus berpindah.

“Kami akan mendapatkan akses sebanyak yang kami bisa untuk orang-orang, tetapi perubahan konstan benar-benar mempersulit pengiriman,” katanya.

Pembekuan selama 14 hari untuk bisnis yang lebih besar juga membuat pemberi pinjaman bingung.

Perusahaan dengan kurang dari 10 karyawan telah mengumpulkan 80 persen dari pinjaman yang diberikan tahun ini, menerima total pinjaman $ 42 miliar – sekitar 30 persen dari uang yang telah didistribusikan program. Lebih dari setengah dana yang dialokasikan oleh Kongres tetap tersedia.

Tantangan yang lebih besar, kata pemberi pinjaman, adalah sejumlah besar kesalahan yang mencegah aplikasi melewati pemeriksaan penipuan baru yang lebih ketat yang diberlakukan oleh Small Business Administration. Pemeriksaan tersebut salah mendiskualifikasi beberapa pelamar dan mengungkap kesalahan yang tidak terdeteksi tahun lalu. Kedua masalah tersebut membutuhkan intervensi yang memakan waktu.

“Jendela dua minggu ini tidak akan secara fundamental mengubah hambatan yang dihadapi bisnis,” kata Richard Hunt, kepala eksekutif dari Asosiasi Bankir Konsumen. “Ini seperti memberi setiap orang tiket kereta api di rel yang belum selesai.”

Ada tiga perubahan penting lainnya. Mereka yang baru-baru ini dijatuhi hukuman kejahatan dan tidak terkait dengan penipuan sekarang dapat mengajukan permohonan, seperti juga mereka yang menunggak atau gagal membayar hutang pinjaman mahasiswa federal. Badan tersebut juga memperbarui panduannya untuk mengklarifikasi bahwa pemilik bisnis yang bukan warga negara Amerika Serikat tetapi merupakan penduduk yang sah memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Pejabat administrasi Biden melakukan perubahan sebagai tanggapan atas perbedaan jangka panjang dalam jenis perusahaan yang telah mengajukan dan menerima pinjaman – dan tanggapan khusus terhadap keluhan oleh kelompok yang mewakili pemilik bisnis kulit berwarna Hitam, Hispanik dan lainnya.

Para pejabat mengatakan jeda dua minggu akan memfokuskan pejabat pemerintah, pemberi pinjaman dan pemangku kepentingan lainnya secara eksklusif untuk menjangkau jenis perusahaan yang tidak memiliki hubungan dengan bank atau pelobi Washington dan yang mungkin tidak menyadari kemampuan untuk mengajukan pinjaman. . Seorang pejabat senior administrasi, yang tidak berwenang untuk berbicara mewakili Biden tentang masalah tersebut, mengatakan tujuan dari jeda itu adalah untuk membuat semua orang fokus pada jenis bisnis ini.

Gedung Putih tetap yakin bahwa program tersebut akan memiliki sejumlah besar uang tersisa untuk pinjaman lain setelah periode dua minggu berakhir. Tuan Biden dan timnya belum meminta Kongres untuk menunda tenggat waktu 31 Maret.

Kelompok advokasi usaha kecil umumnya memuji perubahan tersebut. Shaundell Newsome, salah satu ketua Small Business for America’s Future, menyebut mereka “kemenangan bagi bisnis terkecil Amerika dan yang dimiliki oleh orang kulit berwarna, terlalu banyak di antaranya tertinggal oleh aturan yang salah dipahami yang mendukung bisnis yang lebih besar.”

Daniel Betancourt, kepala eksekutif Community First Fund di Lancaster, Pa., Yang mengerjakan pinjaman untuk sekitar 300 perusahaan, yang kebanyakan dimiliki oleh minoritas, juga antusias. Tapi Tuan Betancourt ingin melihat tenggat waktu 31 Maret diundur setidaknya 60 hari.

“Kami perlu waktu untuk memberi tahu pemilik bisnis yang secara historis dicabut haknya tahu apa yang sekarang tersedia,” katanya.

Untuk pemilik tunggal seperti Elisha Trice yang telah dirundung oleh penundaan, perubahan formula adalah lapisan perak untuk proses yang menyakitkan.

Tuan Trice, kontraktor independen di Florida yang membuat permainan komputer, mendapat pinjaman $ 2.000 tahun lalu dan mengajukan pinjaman kedua bulan lalu. Penerapannya telah terhenti selama berminggu-minggu, dan sekarang dia dapat menahannya sampai formula baru berlaku.

Tn. Trice, yang kehilangan pekerjaannya pada awal pandemi dan mengandalkan pekerjaan lepasnya untuk menghidupi dirinya dan putrinya, mengatakan perubahan itu bisa berarti pinjaman berikutnya lebih dari $ 7.000.

“Fakta bahwa saya bisa mendapatkan lebih banyak kali ini sungguh menakjubkan,” katanya.